Как делятся кредиты взятые в браке при разводе?

Большинство семейных пар оформляют кредиты, где оба супруга выступают заемщиком или один из них становится поручителем. Такие займы без проблем выплачиваются. Но если речь заходит о расставании, то нужно разделить кредит при разводе. Сделать это не так просто, особенно если никто не хочет брать на себя ответственность по его выплате.

Виды долгов

У супругов могут быть самые разные долги, включая банковские займы. На практике многие пары сталкиваются с такими видами долгов:

• потребительские или ипотечные кредиты;
• долги за «коммуналку»;
• выплаты по налогам и другим обязательным платежам;
• компенсационные выплаты.

Долги могут быть персонифицированными:

• выплата ущерба в связи с совершением уголовного или административного правонарушения;
• денежные обязательства перед бизнес-партнерами;
• долги по сделкам.

При разделе любого долга важно учитывать несколько моментов. Во-первых, это цели, на которые оформлялся кредит или брался долг у физического лица. Во-вторых, имеет ли долг отношение к общему имуществу супругов.

К примеру, если супруги затопили соседей, они должны вместе выплатить ущерб, так как допустили поломку общего имущества. Но в случае с личными сделками говорить о разделе долга нельзя. Чаще всего споры во время расторжения брака возникают из-за банковских кредитов.

Общее имущество

Долговые обязательства, которые делятся во время расторжения брака, неотрывно связаны с общим имуществом супругов. С точки зрения закона (ст. 34 СК РФ) к такой собственности можно отнести:

• движимое и недвижимое имущество, купленное в браке;
• доходы, полученные в результате трудовой, интеллектуальной или предпринимательской деятельности;
• некоторые виды пенсий и социальных пособий;
• ценные бумаги, различные вклады и паи.

Нельзя отнести к общему имуществу:

• личные вещи;
• имущество, переданное по наследству или подаренное третьими лицами;
• собственность, купленная мужем или женой до брака.

В некоторых случаях такая собственность может быть признана общей. К примеру, если один из супругов вкладывал личные сбережения в благоустройство объекта, что значительно повысило его рыночную стоимость. Если же владелец выделил долю собственности, то супруг сможет забрать ее после развода.

При разделе общего имущества обязательно учитываются права детей, а также того из родителей, с кем остаются дети. Как правило, доля имущества одного из супругов увеличивается за счет доли малолетнего ребенка.

Развод с кредитом

Банковские займы, если они не погашены, существенно осложняют мирный развод. Супруги в этот период времени должны поделить общее имущество и долги, договорившись мирно или обратившись в суд. Все кредиты, если они признаны общими, делятся пополам. Но могут быть и исключения.

Если пара приобрела в ипотеку квартиру, раздел долга при разводе может быть любым. Один из супругов может уступить жилплощадь другому за компенсацию. Или квартира может быть продана, ипотека выплачена, а остаток средств разделен между совладельцами. В некоторых случаях бывшие супруги продолжают выплачивать ипотеку на равных и после развода.

Общие и персональные долги

Кредиты, взятые в браке, могут быть как общими, так и личными. К общим их можно отнести только в нескольких случаях:

• если заем оформлялся обоими супругами;
• кредиты, взятые одним супругом, были потрачены на нужды семьи.

То, что деньги были потрачены на семейные нужды, необходимо доказать. Суд может не принять во внимание приобретение дорогостоящей бытовой техники, если в ней не было необходимости. Такие долги являются личными, а значит, не подлежат разделу.

По закону выплата личного кредита остается обязательством заемщика даже при условии, что второй супруг выступал поручителем. Но если выплаты не производятся, то банк имеет право взыскать заем с поручителя независимо от его личных взаимоотношений с заемщиком.

На практике личные кредиты одного из супругов нередко являются тайной. Такие секретные долги нередко приводят к большому количеству споров и разногласий. Ведь доказать, что второй супруг не знал о займе и принимал участия в трате средств, очень сложно. Тайные кредиты нередко используются для того, чтобы получить от супруга больше средств при разводе. Происходит это следующим образом:

1. В суд предоставляется поддельный кредитный договор.
2. Истец заявляет, что средства были потрачены на семейные нужды. Это подтверждается чеками и квитанциями, которые могут быть настоящими. Но средства на эти траты брались из общего семейного бюджета.
3. Требование истца в данном случае заключается в предоставлении средств на погашение указанного кредита.

Ответчику в данном случае нужно оспаривать договор займа и тот факт, что средства были потрачены на общие нужды.

Ипотека

Жилплощадь, которая была приобретена в ипотеку, является общим имуществом. Поэтому при разводе она чаще всего делится пополам. Если есть ребенок, то часть одного из родителей может быть увеличена. В случае, когда ипотека еще не выплачена, у супругов возникают трудности.

Разделить жилье, с которого не снято обременение, без согласия залогодержателя нельзя. Поэтому супругам нередко приходится прибегать к следующим вариантам:

1. Продать квартиру, выплатить долг, а остаток средств разделить.
2. Квартира и долг за ипотеку переходит одному из супругов, а второй получает компенсацию.
3. Бывшие муж и жена продолжают выплачивать ипотечный заем.

Если для погашения ипотеки был использован материнский капитал, важно учитывать дополнительные нюансы. Во-первых, в такой квартире должны быть выделена доля для детей. Во-вторых, при продаже жилплощади им нужно предоставить равнозначные доли другого объекта жилой недвижимости. Вся эта процедура контролируется сотрудниками органов опеки.

Потребительские кредиты

Небольшие займы, обычно не превышающие 50 тыс. рублей, также являются предметом спора при разводе. Проблема заключается в том, что доказать факт использования этих средств на нужды семьи очень сложно. К примеру, если кредит оформлялся на приобретение гитары, то суд вряд ли сочтет такую покупку нужной для всей семьи. Но если один из супругов зарабатывает с ее помощью деньги, это другое дело.

При оформлении любого потребительского кредита нужно учитывать, что большая часть вещей, приобретенных на эти средства, не являются общим имуществом. Поэтому потребительские займы нередко относят к личным кредитам.

Большой целевой кредит

Для приобретения имущества, которое действительно может стать общим, часто оформляют большие кредиты. С их помощью можно купить автомобиль, путевку на отдых для всей семьи и многое другое. В случае с автомобильным кредитом, который не погашен, чаще всего используются те же правила, что и при разделе ипотеки. Супруги могут продать авто и погасить долг или переоформить его на одного из них.

Денежные ссуды

Если кредит был предоставлен в виде наличных средств (или безналичных), доказать их трату на семью сложнее. Потребуются чеки, квитанции, выписки с карточного счета. Если факт использования средств для семьи будет доказан, долг будет разделен между ними поровну.

Соотношения долей

Долги супругов при разводе делятся по закону. Это означает, что учитывается соотношение долгов и того имущества, которое получит каждый из супругов. К примеру, если жена получила 60%, а муж только 40%, то в таком же соотношении они должны погасить общие долги.

При этом допускается, что такой раздел может не использоваться по решению суда. Причины для того, чтобы долги делились поровну независимо от их долей, могут быть разными. Например, часть имущества супруги больше из-за несовершеннолетних детей, которые будут проживать с ней. Но при этом ее часть долга не может быть увеличена, так как она является домохозяйкой и не имеет места работы.

Раздел по соглашению

Раздел кредитов и других долгов между супругами может быть осуществлен без суда. Для этого пара может договориться обо всех нюанса мирно и зафиксировать все с помощью соглашения. Этот документ оформляется письменно и заверяется у нотариуса. Соглашение включает следующие пункты:

1. Сведения о сторонах. Это ФИО, адреса и контактные телефоны.
2. Перечень кредитных и долговых обязательств супругов. Можно также указать реквизиты соответствующих документов.
3. Условия раздела всех долгов между сторонами. Важно учесть порядок погашения задолженностей, суммы и сроки.
4. Дата и подписи.

Скачать образец соглашения о разделе долговых обязательств супругов

При составлении договора нотариусу нужно предоставить паспорта, свидетельство о браке и документы, подтверждающие наличие долгов.

Брачный договор

Многие пары, нежелающие при разводе идти в суд, оформляют брачный контракт. Преимущество этого документа заключается в том, что с его помощью можно разделить не только имущество, но и долги. К тому же, его можно оформить в любое время. Если брачный контракт составляется до оформления ипотеки, то в нем можно указать, что в случае развода долговые обязательства будут поделены пополам.

При оформлении контракт нужно учитывать следующее:

1. Документ регулирует исключительно имущественные отношения супругов.
2. В контракте нужно указать режим собственности по отношению ко всем дорогостоящим объектам. Имущество, которое не указано в документе, будет признано общим и разделено в соответствии с законом.

Стандартными пунктами брачного контракта принято считать:

• обязательства по несению семейных расходов;
• права и обязанности по взаимному содержанию.

Нельзя включать в контракт такие пункты:

• те, что ограничивают правоспособность или дееспособность любых членов семьи;
• вознаграждение за рождение ребенка;
• те, что регулируют личные взаимоотношения в семье;
• те, что противоречат закону и ущемляют права человека.

Способы раздела долгов, предусмотренные брачным контрактом, могут быть разными. Но они также не должны противоречить закону и кредитному соглашению. На практике контракты нередко включают пункт, в соответствии с которым при расторжении брака все обязательства по оплате кредитов остаются у заемщиков. И неважно, на какие нужды оформлялся кредит.

В случае, если оба супруга являются созаемщиками, каждый продолжает выплачивать свою часть. Если второй супруг является поручителем, после развода он может помогать заемщику в выплатах. Но если брачный договор не предусматривает раздел долгов, то все они делятся по закону.

Раздел в суде

Несмотря на то, что мирное соглашение является одним из самых удобных способов разделить долги, многие пары предпочитают решать вопрос в суде. Судебное разбирательство – это длительный процесс, который требует тщательной подготовки.

Исковое заявление и документы

Истцом может выступать любой из супругов, который не согласен с существующим разделом общего имущества. Для составления заявления в суд лучше нанять опытного юриста, который учтет все нюансы.

Документ обязательно содержит следующие пункты:

1. Название и адрес судебного органа.
2. Сведения об истце и ответчике.
3. Сведения о кредиторах (физических и юридических лицах).
4. Цена иска. Это сумма кредита.
5. Подробности оформления кредита. К примеру, был взят кредит на машину, которой пользовались оба супруга. Нужно указать, при каких обстоятельствах и на кого из супругов был оформлен кредитный договор.
6. Ссылка на соответствующие нормативные акты.
7. Требование о разделе займа.
8. Список прилагаемых документов.
9. Подпись, дата.

Скачать образец искового заявления о разделе кредита

Документы могут быть самыми разными, но стандартный пакет включает:

• личные документы истца;
• свидетельство о браке (о расторжении);
• если есть дети – их документы;
• кредитный договор и другие бумаги из банка;
• документы, подтверждающие покупку имущества на кредитные деньги;
• другие бумаги.

Подать иск может как во время бракоразводного процесса, так и после развода.

Подача иска

При обращении в суд истцу нужно учитывать подсудность. Если исковое заявление подразумевает раздел долга на сумму свыше 50 тыс. рублей, то оно подает в городской или районный суд. Иски с меньшей стоимостью нужно подавать в мировой суд. Также важно учитывать срок исковой давности (3 года). Если он пропущен, то поделить долги не получится.

Встречный иск

Согласно ст. 137 ГК РФ подать встречный иск имеет право ответчик. Суд примет его к рассмотрению, если документ будет содержать схожие требования лица. На практике подавать встречное заявление лучше во время первого слушания, когда становятся известны требования истца. В этом случае суду будет проще рассматривать дело с нескольких позиций.

Заявление оформляется стандартно, поэтому должно содержать следующие сведения:

1. Название, место нахождения суда.
2. Информация об истце и ответчике.
3. Сведения о первоначальном иске.
4. Предмет спора. Нужно описать все обстоятельства оформления и погашения кредита.
5. Причины для подачи встречного заявления.
6. Доказательства того, что первоначальный иск содержит незаконные требования.
7. Ссылки на нормативные акты.
8. Требования.
9. Список документов.
10. Дата, подпись.

При подаче встречного иска нужно учитывать следующие особенности:

1. Инициатор должен оплатить госпошлину. Она рассчитывается стандартно согласно ст. 333.19 НК РФ.
2. При оформлении иска нужно учитывать все правила составления подобных документов. У суда есть право не принимать для рассмотрения заявление, составленное без учета стандартных норм.
3. К встречному иску также прикладывают все необходимые документы. Количество копий должно соответствовать количеству заинтересованных сторон.
4. Встречный иск может подать лично, через юриста или по почте.
5. При подаче заявления суд может отложить заседание, чтобы проверить предоставленную информацию.

Судебное решение можно оспорить в установленные законом сроки.

Выполнение судебного решения

После того, как суд вынес решение и оно вступило в силу, участники разбирательства должны его выполнять. По общим правилам каждый из супругов должен отвечать по долговым обязательствам своим личным имуществом. К нему также может быть отнесено имущество, полученное после раздела.

В случае, когда речь идет о банковских кредитах, в судебном процессе принимает участие представитель кредитора. Если его не было, то решение суда может быть оспорено банком. Проблема заключается в том, что кредитор не обязан менять условия кредитного соглашения, если не был уведомлен о судебном разбирательстве.

Но и отказаться выполнять постановление суда банк также не может. Поэтому любые разногласия решаются в суде. Для должников это может обернуться длительной процедурой, дополнительными расходами и другими неудобствами.

Решение суда должники должны предоставить кредитору, а тот решит, есть ли основания для пересмотра условий договора. В случае, если банк согласен с постановлением суда, кредитное соглашение будет изменено.

Советы и правила

Раздел долгов при расторжении брака всегда усложняется личными взаимоотношениями супругов. А если речь идет о большом кредите, то от его погашения могут отказываться оба. Поэтому, независимо выбора способа раздела долговых обязательств, нужно помнить следующее:

1. Чаще всего все кредиты и другие долги будут разделены пополам. Реже – в соотношении с полученным супругами имуществом.
2. Тот из супругов, на кого оформлен договор, обязан выплачивать кредит независимо от решения суда. Он может требовать лишь уменьшения суммы, но никак не освобождения от данного обязательства.
3. Если будет установлено, что кредит оформлялся для нужд семьи, то обязательства по выплате лягут на обоих.
4. Если второй супруг является поручителем, банк в любой момент может предъявить ему требование о выплате.

Пара может избежать длительного судебного разбирательства, если договорится мирно. Для этого достаточно оформить соглашение и выполнить его условия. Если дело дошло до суда, закон не запрещает сторонам оформить договор. Но сделать это нужно до внесения решения. Если суд одобрит условия договора, разбирательство будет прекращено.

Для заключения данного соглашения дается 3 года после расторжения брака. Это срок исковой давности, который также нужно учитывать при обращении в суд. А для того, чтобы не возникало подобных проблем, супруги заранее могут оформить брачный контракт. Но после развода составить его уже не получится.

Оформление договора

Отдельное внимание следует уделить кредитному договору. Такие соглашения мало кто читает полностью, а многие заемщики и вовсе подписывают, не читая. А потом оказывается, что документ содержит дополнительные пункты, указывающие на обязательства супругов при различных форс-мажорных обстоятельствах. Расторжение брака банк также относят к таким обстоятельствам. Если речь идет об ипотеке, то многие банки предоставляют несколько вариантов на выбор.

Обычно кредиторы используют следующие способы:

1. Требуют от второго супруга согласие на получение кредита. Это письменный документ, который впоследствии может быть предоставлен как доказательство в суде.
2. Второй супруг выступает как созаемщик.
3. Он выступает как поручитель.

Во всех этих случаях второму супругу не удастся избежать обязательства по уплате кредита. Существуют также законодательные нормы, регулирующие погашения займа. К примеру, ст. 391 ГК РФ закрепляет право кредитора предоставлять или не предоставлять согласие на замену должника.

Нормы этой статьи нередко используются в судебных разбирательствах. К примеру, если банк изначально не давал согласие на замену должника, решение суда о разделе кредита может быть отменено судом высшей инстанции.

Подводим итоги

Раздел долгов при расторжении брака – длительная и сложная процедура. Поэтому все кредиты лучше оформлять, учитывая, что при разводе платить придется обоим. Особенно это касается длительных выплат (ипотеки и т. д.), ведь за такой большой срок взаимоотношения между мужем и женой могут сильно измениться. Поэтому лучше договариваться заранее и фиксировать все письменно.